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双轮驱动 民生银行打造数字化智能银行

2019-09-08 10:43 来源:网络  作者:求是新闻
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近年来,随着大数据、云计算、物联网、人工智能、区块链等新兴科技的应用逐渐广泛和深入,银行业机构也主动拥抱金融科技,加快数字化、轻型化、平台化转型,以便更好地服务实体经济高质量发展。 “依托科技力量,驱动数字化作业及管理模式变革。”民生银行

  近年来,随着大数据、云计算、物联网、人工智能、区块链等新兴科技的应用逐渐广泛和深入,银行业机构也主动拥抱金融科技,加快数字化、轻型化、平台化转型,以便更好地服务实体经济高质量发展。

  “依托科技力量,驱动数字化作业及管理模式变革。”民生银行董事长洪崎指出,该行全力推进“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”三大战略,将科技金融提升至核心战略层面,依托“技术+数据”双轮驱动,构建“产品+服务”综合体系,打造崭新的“科技+金融”生态圈。

  民生银行行长郑万春表示,该行着力推进科技金融跨越式发展,构建完整的金融科技体系架构和应用,以技术平台的演进推动业务模式变革,不断持续提升数字化、智能化金融服务水平,努力将民生银行打造成金融业界的标杆。

  科技赋能小微3.0新模式

  当今零售银行业务经营、金融产品和金融工具同质化严重,各家银行纷纷将创新发力点转型为客群细分和场景经营两大领域。在客群细分方面,需要清晰的客户画像,做到懂客户;在场景经营方面,需要在场景中为客户提供综合化服务,做到懂场景。

  基于此背景,民生银行构建了场景金融智能服务平台(Personal Financial Platform,PFP),主要由场景服务层及共享服务中台组成。基于场景金融解析技术和服务中台微服务领域架构,场景金融智能服务平台全面支撑了该行小微3.0新模式。新版的小微3.0以客群细分经营为核心逻辑,充分运用大数据、移动互联等新兴技术,打造以智能化、线上化、综合化、专业化为特征的服务体系,全面提升客户体验与市场品牌,推进小微业务持续、快速、健康发展。

  围绕小微3.0新模式,民生银行倾力打造大零售智能数字化营销服务体系,践行零售大中台战略。这就是,做大业务中台,做强数据中台,通过大数据驱动智能渠道和智能营销体系建设,实现客群细分经营精细化、营销决策数字化、客户服务智能化、风险管理体系化,打造1+1+N的小微综合服务生态圈,助力小微3.0新模式转型,助力民生银行成为真正懂客户、懂场景的智能新零售银行。

  创新推出“远程银行”

  2018年9月,民生银行正式上线“远程银行1.0”,全面提升银行金融服务效率,为广大客户打造了“足不出户、触手可及”的卓越线上金融服务体验。

  据介绍,民生银行“远程银行1.0”的主要实施内容有:一是服务覆盖,已覆盖厅堂个人业务量70%的业务种类;二是业务协同,涉及19个相关系统模块协作,一次远程银行客户服务可创建多笔服务订单;三是实物交付,与顺丰、京东两家物流公司合作,实现业内首创的实物配送模式;四是身份认证,无需提供任何证件,支持手机银行登录密码、短信验证码、交易密码、私密问题验证、活体人脸识别等身份验证方式,为资金安全保驾护航;五是风险防控,嵌入语音识别机制和语义分析机制,实时监测分析,确保业务处理准确。

  在产品创新方面,民生银行“远程银行1.0”具有4大特色:

  一是创新服务与交付模式:民生银行远程银行不仅能提供线上业务办理,还能实现线下物流配送,物流配送服务更是全国率先推出,“线上+线下”的服务模式彻底解决了物理网点的“痛点”,提供了直达客户的全面服务。

  二是全时全场景远程服务:除监管规定必须在网点办理的业务外,远程银行服务时间全年无休,尤其是在网点下班后,远程银行仍可进行业务办理和咨询。

  三是整合全行服务资源:远程银行的服务价值不仅仅在于能够直接帮助客户解决问题,还在于能够通过专业的服务能力调动全渠道的服务资源,以客户为中心,充分满足客户的多样化需求。

  四是全球化跨境服务:远程银行的上线,实现了民生银行线上服务全球化,为长期定居境外的客户带来了很大的便利,为他们节省了大量的时间和交通成本。

  打造企业综合服务平台

  随着全行改革转型的深入推进,民生银行公司业务提出了“场景化的交易银行、定制化的投资银行、便捷化的线上银行、个性化的企业家服务和综合化的财富管理”的产品战略,旨在践行“以客户为中心”的理念,围绕客户日常生产经营活动,快速提供场景化的金融产品和服务,全力打造企业综合服务平台。

  据介绍,民生银行企业综合服务平台采用“平台+应用”模式,实现了业务能力组件化、组件能力服务化、服务能力编排化,支持不同业务的个性化需求快速开发和实现。同时,借助大数据深入分析研究已实施的客户项目,该行逐步形成以应收E、赊销E、采购E、政采E、信融E为基础产品的标准供应链金融产品体系结构,形成了医药、汽车、商旅、建筑、白酒、家电等行业的标准解决方案,有力支持了新供应链金融客户对接项目的功能上线,打造了供应链金融服务领域的创新标杆。

  在服务企业和机构客户方面,民生供应链金融构建起以客群为中心的公司场景服务平台,实现金融服务端到端嵌入企业经营场景,打造“金融+商流+数据”的商业生态服务新体系,通过人性化的金融门户和银企互联来聚集企业客户流量,跨界获取企业商流信息,按照交易银行轻资产服务内涵,形成具备互联网基因的金融科技综合服务。

  提升一体化资质作业体系

  在监管日趋严格以及网点厅堂转型的大背景下,为了满足内外部管理要求,配套零售一体化作业管理需求,民生银行提出了资质与评价管理体系的建设目标,通过持证上岗管理,提升专业技能,降低操作风险,达到合规作业、交叉赋能的效果。同时,该行建立了事后评价管理,对从业人员进行技能评价,对作业操作进行监督评价,对服务品质进行质量评价,形成长效综合管理机制,不断提升民生银行品牌形象。

  据介绍,该行一体化资质作业体系包括三部分内容:一是统一零售作业用户管理。对零售正式、派遣、外包三类作业用户进行统一归口管理,各业务条线共享用户信息,并拥有用户逻辑上的管理权限;二是构建资质与评价管理体系。以用户管理中心为基础,搭建统一的用户资质与评价管理体系,支撑业务发展,满足管理要求,配套一体化作业建设;三是优化作业管理制度与流程。以资质认证与综合评价模式替代原有作业授权管理模型,优化作业管理制度与流程,不断精细化零售作业操作管理。

  “一体化资质作业体系不仅顺应发展形势需要,而且符合我行业务顶层统筹管理规划战略,满足作业合规与风险可控要求,有助于人员转型及交叉赋能持证,利于品牌、品质提升。”民生银行有关部门负责人表示,该体系适应了大零售业务中台战略技术要求,为业务发展提供了有力的技术支持。

  布局线上线下一体化金融

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